Приложение 1
Приложение 2
Актуальные материалы об электронном полисе ОСАГО
«Электронная «автогражданка»
Мы продолжаем знакомитьнашихчитателейсоднимизсамыхзаметныхзаконодательныхнововведенийначавшегося 2017-го года.Напомним, что с1января каждыйавтомобилист может самостоятельно заполнить заявление на сайте страховой компании и приобрести электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО). По данным Российского союза автостраховщиков, только за первый месяц 2017 года в стране было оформлено 190 тыс. электронных полисов ОСАГО. За тем, как развивается ситуация, внимательно следит Банк России. О том, что показываетмониторинг ситуации с электронными продажами ОСАГО,рассказывает управляющий Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Беленко Андрей Николаевич.
—Андрей Николаевич, изменения в законодательство об обязательном введении продаж ОСАГО на сайтах страховщиков, были приняты именно по инициативе Банка России. Представители мегарегулятора рассчитывали, что электронный полис позволит повысить доступность услуги ОСАГО и улучшить ситуацию в проблемных регионах. Расчет оправдывается?
— На сегодня Банк России удовлетворен существенным ростом продаж полисов е-ОСАГО. Проводя мониторинг ситуации с электронными продажами ОСАГО,мегарегуляторнаходится в тесном контакте с Российским союзом автостраховщиков (РСА). Интерес потребителейк такомупредложению свидетельствует,чтонововведение ждали и началипользоваться такойвозможностьюочень активно. В Белгородской области уже продано 1,849 тыс. полисов ОСАГО, тогда как за весь минувший 2016 год – 3,620 тыс. Конечно, это только начало большого пути.
— Действующими членами РСА на начало года, когда вступило в силу требование федерального законодательства об обязательной продаже электронных полисов ОСАГО, были69 страховых компаний. Но реально к их оформлению приступили только 55 страховщиков.А какзаконодательствоопределяетнаказание для страховщиков,которыепроигнорировалитребованиезаключать договоры ОСАГО в электронном виде?
-Невозможность заключения договора е-ОСАГО является административным правонарушением и квалифицируется как необоснованный отказ от заключения публичного договора. Размер штрафа для юридических лиц составляет от100 тысяч до 300 тысяч рублей.
—Регулятор предусмотрелтребования к работе сайтов, которые обязаны соблюдать страховщики?
— Да,конечно. Страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов: суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки. При необходимости проведения плановых технических работ страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания. Такие работы страховщики смогут проводить не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени.Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на получение е-ОСАГО.
—В соцсетях,в прессенекоторые автовладельцы жалуются,что процедура заполнения заявления для оформления е-ОСАГО очень сложная.В Банк Россиитакие жалобыпоступали?
— Конечно,такиежалобыпоступали даже в новогодние праздники.
Электронное ОСАГО для большинства потребителей является новым сервисом, автовладельцы только привыкают к возможности общаться со страховщиком по интернету. Именно поэтому существенная часть жалоб, поступивших в Банк России с начала текущего года, касается вопросов коммуникации со страховой компанией, сложностей с созданием личного кабинета на сайте страховщика, заполнением заявления на страхование в электронном виде, несоответствием данных, указанных в заявлении, с базой АИС РСА.
Требуется особая аккуратность и внимательность, чтобы с первого раза самостоятельно заполнить на сайтах страховой компании все поля в заявлении, которые раньше оформлял страховой агент. Также для этого необходимо иметь под рукой все нужные документы и, желательно, их сканы. Например, если у автовладельца нет диагностической карты или она оформлена неофициально, то купить полис е-ОСАГО точно не получится.
Другой блок проблем, с которыми обращаются автовладельцы – технические сбои или проведение технологических работ на сайте страховщика.
—Кому жаловаться, если возникают вопросы с заключением договора ОСАГО в электронном виде?
— Банк России строго контролирует, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.Чтобыполностью отладить новуюсистему и решитьвсе возникающиевопросы -в том числе и технического характера -нам нужныоперативныесигналыот автолюбителей. Пожалуйста,сообщайте обо всехвозникающихнеполадкахи непонимании в интернет-приемную Банка России. К обращению приложите скриншот экрана мобильного устройства или персонального компьютера с фиксацией даты и времени обращения к сайту страховой компании. Уточню,что умегарегулятора нет полномочий проверять работу РСА, поэтому любые вопросы о деятельности Российского союза автостраховщиков, например, работе его сайта, следует адресовать РСА напрямую.
— Наверное,стоитуточнить также,что электронный полисОСАГО — это альтернатива бумажному, а не егозамена.
— Абсолютно верно.Электронный полис ОСАГО ибумажный на привычном бланке строгой отчетности абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.Рекомендуем автовладельцу, заключившему договор е-ОСАГО, распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления при необходимости сотрудникам полиции.И, конечно, полис ОСАГО можно оформить оффлайн — в привычном офисе страховщика.
— Если я хочу купить полис «по старинке», а в офисемне говорят: нет бланков. В каких случаях компания может законно отказать в заключении договора ОСАГО?
— По закону — помимо предоставления неполного пакета документов владельцем машины — других причин для отказа в заключении договора ОСАГО нет. Невыдача полиса из-за возраста водителя, года выпуска машины, отказа автолюбителя от прохождения осмотра машины автостраховщиком или отсутствия бланков полиса не законна.
— Нуи вернемся к е-ОСАГО.На что еще выхотели бы обратить вниманиеавтолюбителей,которыехотятоформить именно электронныйполис «автогражданки»?
-Автомобилист сам выбираетэлектронный полис ОСАГО какой компании он хотелбы оформить.Как показала практика прошедшихянварскихдней,иногда в процессе заполнения заявления сайтвыбранного страховщика зависает – тогдачеловекавтоматическиперенаправляется в другуюстраховуюкомпанию.Эта опцияпредусмотрена Российским союзом автостраховщиков,которыйобъединяет всех,ктоимеетлицензии на ОСАГО.
Невозможность купить полис на сайте выбранной потребителем страховой компании, кстати, тоже является одной из проблем, отраженных в жалобах автовладельцев. Эта проблема решается очень легко — вы можете согласиться с таким предложением илинет.Это личный выбор автомобилиста.
Доступ к сайту страховой организации может осуществляться через сайт РСА. Необходимо отметить, что в ряде регионов РФ с лета прошлого года действует система Единого агента РСА и выбор страховщика может осуществляться по установленной РСА процедуре – номеру ПТС автомобиля. При этом важно, что полис любой компании из числа членов РСА является гарантией получения страховой защиты.
А вот приобретениее-ОСАГОчерез агентов и других посредников — незаконно,об этом стоит помнить.
Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?
Существуют различные риски, связанные с мошенническими действиями в сфере финансов. Часто преступники делают ставку именно на нашу невнимательность, доверчивость, легкомыслие или жажду наживы.
Сегодня обсудим несложные правила, которые помогают защититься от одного из видов мошенничества – фишинговых сайтов. Это сайты-двойники, которые предлагают продукты и услуги от лица различных организаций для хищения денег у граждан.
Для этих целей используется наименование сайта, похожее на имя действующей организации, элементы ее фирменного стиля.
На такой фишинговый сайт вы можете попасть, к примеру, желая узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД, как оформить кредит онлайн или приобрести электронное ОСАГО.
Казалось бы электронное ОСАГО страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, но к концу января уже были обнаружены около десятка фальшивых сайтов-двойников.
Приобретениее-ОСАГО набирает популярность у водителей. В сети Интернет появились фишинговые интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний, думая, что это публикуемые сайте РСА официальные адреса продажи электронных полисов ОСАГО. Однако мошенники не успели воспользоваться этой разработкой, их деятельность была вовремя пресечена.
Надо сказать, что фальшивые сайты обычно имеют очень схожий дизайн с оригиналом, могутпредоставлять возможность оформить полис онлайн и оплатить его на сайте. Важное отличие поддельного сайта страховщика от настоящего – название страницы. Мошенники дают фальшивке имя, схожее с названием подлинного сайта. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, в соцсетях, в электронных письмах.
К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО.Мошенники могут выслать своему «клиенту» на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса.
Кстати, нужно иметь ввиду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать этов своих целях.
Чтобы избежать обмана, следует оформлять е-ОСАГО только на официальном сайте страховой компании, продающей электронные полисы. Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, нужно использовать список на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Также не следует пользоваться услугами сайтов – «посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.
Рекомендуем внимательно проверять соответствие адреса сайта адресной строке браузера, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта. Внимательно изучите название и содержание сайта, на который зашли, чтобы убедиться, что это не сайт-двойник. Не вводите свои персональные данные на сайтах, которые вызывают подозрения. Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение произвести оплату через сервис электронных кошельков.
Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.
